2022金融科技投资依旧火热！澳洲数字银行盘点！

2022年开年不到半个月，

投资之王腾讯就有了动作，

连投了两家海外的数字银行。

 

1月5日，英国数字银行 Monzo 宣布完成1亿美元追加融资，腾讯参投了。
1月11日，法国数字银行 Qonto 宣布完成5.52亿美元 D 轮融资，原有投资者腾讯继续加注。

 

除了上述两家银行之外，

腾讯参与投资的海外新型银行还包括

德国的 N26，

新加坡的 Tyme

巴西的 Nubank等。

近两年来

疫情带来的数字化理念，

又一次推动了金融科技领域的发展。

消费金融、移动支付、

数字银行及投资、数字货币等板块

都表现出了旺盛的生命力。

据安永的一份报告显示，

全球超过一半的客户计划更多地使用

财富管理机构提供的数字和虚拟工具。

澳大利亚早在2015年

就已经是继美国和中国后

接受融资的金融科技初创企业数量

排行第三位的国家，

而据2021年的最新数据显示，

目前澳大利亚的金融科技行业

位列全球第六，

2021年的行业总收入达到了40亿澳元。

 

澳大利亚审慎监管局

Australian Prudential Regulation Authority

于2018年5月推出的限制性银行牌照，

一方面限制了金融机构经营范围，

另一方则面降低了准入⻔槛，

为数字银行的发展提供了支持。

目前澳大利亚数字银行

拥有的牌照也各不相同。

有像Volt Bank一样

先拿到限制性牌照再转全牌照的，

也有像86 400和Judo Bank一样

直接拿到全牌照的，

还有像IN1 Bank、Avenue Bank、

Alex Bank一样

拥有限制性牌照的数字银行

今天IT君就带大家来看看

比较具有代表性的4家澳洲数字银行。

 

Volt Bank

Volt Bank成立于2017年，2018年5月获得了限制性银行牌照，并且在2019年获得了全牌照(Authorized deposit-taking institutions), Volt Bank也是澳大利亚第一家获得全牌照的数字银行。

Volt Bank提供存款账戶和支付账戶服务。存款账戶可以用于存款(活期/定期);支付账戶可用于支付。Volt Bank主要以高利率、零开戶费和零手续费吸引新用戶。

据Volt Bank披露的数据显示，截至2021年3月，该行已经获得了8,780万澳元的存款，同比增⻓107%。股份资本增至1.386亿，同比增⻓37%。

 

86 400

86 400并没有遵循Volt Bank先拿限制性牌照后拿全牌照的路线，而是在2019年7月，直接获得了银行全牌照，并在同年9月开始上线营运。

86 400提供存款账戶、支付账戶以及住房贷款、用戶账戶一站式查询(可在86 400App⻚面查询100多家金融机构的用戶账戶余额)、账单管理等服务。86 400也同样以高回报率、零手续费吸引新用戶。

2021年1月，澳大利亚四大银行之一的NAB（National Australia Bank）已经收购了86 400的全部股份。

 

judo Bank

Judo Bank成立于2016年，2018年3月Judo Capital开始营业，2019年4月获得银行全牌照，并更名为Judo Bank。目标是成为澳洲最值得信赖的中小企业商业银行，并锁定中小企业市场，提供25万至1,000万美元的贷款服务。

尽管Judo Bank是数字银行，但是仍然采用传统的关系性贷款服务(Relationship Banking Service)，197位员工当中负责关系性贷款服务的员工(包含分析师)有75位， 占总员工数的38%，并且与500多家第三方中介机构(third-party brokers)保持紧密的合作关系。

Judo Bank曾是澳洲少数几个独角兽企业之一，但已于去年11月在ASX上市。

 

Alex Bank

Alex bank成立于2018年，并于去年8月获得限了制性银行牌照(RADI)。与Judo Bank的传统关系性贷款服务不同，提供纯线上个人贷款(无纸化无罚息)为主的服务。最低贷款年利率为5.45%，最高利率为19.99%，贷款期限为6月~5年。

Alex Bank的目标客户是18到30岁的人，他们喜欢完全数字化的产品。该公司希望到2022年发行价值约2亿澳元的个人贷款，并吸收了价值7100万澳元的存款。

 

参考资料：

https://36kr.com/p/1570937145969800

https://www.ey.com/en_au/economics/australian-fintech-sector-creating-jobs-and-raising-capital

https://home.kpmg/au/en/home/insights/2021/10/australian-fintech-landscape.html

《2021全球数字银行报告》