2022金融科技投资依旧火热!澳洲数字银行盘点!

2022年开年不到半个月,

投资之王腾讯就有了动作,

连投了两家海外的数字银行。

 

1月5日,英国数字银行 Monzo 宣布完成1亿美元追加融资,腾讯参投了。
1月11日,法国数字银行 Qonto 宣布完成5.52亿美元 D 轮融资,原有投资者腾讯继续加注。

 

除了上述两家银行之外,

腾讯参与投资的海外新型银行还包括

德国的 N26,

新加坡的 Tyme

巴西的 Nubank等。

2022金融科技投资依旧火热!澳洲数字银行盘点

 

近两年来

疫情带来的数字化理念

又一次推动了金融科技领域的发展。

消费金融、移动支付、

数字银行及投资、数字货币等板块

都表现出了旺盛的生命力。

据安永的一份报告显示,

全球超过一半的客户计划更多地使用

财富管理机构提供的数字和虚拟工具。

2022金融科技投资依旧火热!澳洲数字银行盘点

 

澳大利亚早在2015年

就已经是继美国和中国后

接受融资的金融科技初创企业数量

排行第三位的国家,

而据2021年的最新数据显示,

目前澳大利亚的金融科技行业

位列全球第六

2021年的行业总收入达到了40亿澳元

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KPMG Australian Fintech Landscape 2021

 

澳大利亚审慎监管局

Australian Prudential Regulation Authority

于2018年5月推出的限制性银行牌照

一方面限制了金融机构经营范围,

另一方则面降低了准入⻔槛,

数字银行的发展提供了支持。

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目前澳大利亚数字银行

拥有的牌照也各不相同。

有像Volt Bank一样

先拿到限制性牌照再转全牌照的,

也有像86 400Judo Bank一样

直接拿到全牌照的,

还有像IN1 Bank、Avenue Bank、

Alex Bank一样

拥有限制性牌照的数字银行

今天IT君就带大家来看看

比较具有代表性的4家澳洲数字银行。

 

Volt Bank

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Volt Bank成立于2017年,2018年5月获得了限制性银行牌照,并且在2019年获得了全牌照(Authorized deposit-taking institutions), Volt Bank也是澳大利亚第一家获得全牌照的数字银行。

Volt Bank提供存款账戶和支付账戶服务。存款账戶可以用于存款(活期/定期);支付账戶可用于支付。Volt Bank主要以高利率、零开戶费和零手续费吸引新用戶。

据Volt Bank披露的数据显示,截至2021年3月,该行已经获得了8,780万澳元的存款,同比增⻓107%。股份资本增至1.386亿,同比增⻓37%。

 

86 400

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86 400并没有遵循Volt Bank先拿限制性牌照后拿全牌照的路线,而是在2019年7月,直接获得了银行全牌照,并在同年9月开始上线营运。

86 400提供存款账戶、支付账戶以及住房贷款、用戶账戶一站式查询(可在86 400App⻚面查询100多家金融机构的用戶账戶余额)、账单管理等服务。86 400也同样以高回报率、零手续费吸引新用戶。

2021年1月,澳大利亚四大银行之一的NAB(National Australia Bank)已经收购了86 400的全部股份。

 

judo Bank

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Judo Bank成立于2016年,2018年3月Judo Capital开始营业,2019年4月获得银行全牌照,并更名为Judo Bank。目标是成为澳洲最值得信赖的中小企业商业银行,并锁定中小企业市场,提供25万至1,000万美元的贷款服务。

尽管Judo Bank是数字银行,但是仍然采用传统的关系性贷款服务(Relationship Banking Service),197位员工当中负责关系性贷款服务的员工(包含分析师)有75位, 占总员工数的38%,并且与500多家第三方中介机构(third-party brokers)保持紧密的合作关系。

Judo Bank曾是澳洲少数几个独角兽企业之一,但已于去年11月在ASX上市。

 

Alex Bank

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Alex bank成立于2018年,并于去年8月获得限了制性银行牌照(RADI)。与Judo Bank的传统关系性贷款服务不同,提供纯线上个人贷款(无纸化无罚息)为主的服务。最低贷款年利率为5.45%,最高利率为19.99%,贷款期限为6月~5年。

Alex Bank的目标客户是18到30岁的人,他们喜欢完全数字化的产品。该公司希望到2022年发行价值约2亿澳元的个人贷款,并吸收了价值7100万澳元的存款。

 

参考资料:

https://36kr.com/p/1570937145969800

https://www.ey.com/en_au/economics/australian-fintech-sector-creating-jobs-and-raising-capital

https://home.kpmg/au/en/home/insights/2021/10/australian-fintech-landscape.html

《2021全球数字银行报告》

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